국민건강보험료 지역가입자 배당금 계산

 

노후 생활비로 배당금을 받으려고 주식에 투자하고 있는 분들이 많을텐데 과연 배당금별로 건강보험료는 얼마나 나가는 걸까요?

 

노후에는 직장가입자가 아니라 지역가입자가 되는데 건강보험료도 크게 증가할수 있습니다.

 

배당금으로 노후 생활을 계획 하실때는 건강보험료와 종합소득세등 세금을 미리 알아두시는 것이 중요합니다.

 

 

오늘은 배당금 수익에 따른 건강보험료 계산법에 대해 알아보겠습니다.

 

 

참고로 이번 글은 유튜버 '서대리'님의 영상을 정리한 글입니다. 

 

하단에 보시면 서대리님의 영상이 있으니 필요하신 분들은 영상을 보시는 것을 권해 드립니다.

 

 

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배당금 건강보험료 계산법

직장가입자

직장가입자는 연간 2천만원 넘는 금액의 7.09%만 건보료에 추가가 됩니다.

 

추가되는 건보료는 회사에서 절반을 부담하는 것이 아닌 본인이 직접 다 내야 합니다.

 

 

지역가입자 기준

부부 노후 생활비를 월 250만원으로 잡고 연 4천만원 배당금을 받을 경우, 지역가입자는 직장가입자와 다르게 1년 받는 배당금이 세전 1천만원에서 1원만 넘어도 배당금 전체가 건보료 납부 대상이 됩니다.

 

그러니 4천만원이 모두 건보료 대상이 됩니다.

 

 

 

보험료 부과점수의 산정방법

소득금액 336만원 초과 ~ 6억 6,199만원 이하
점수 95.25911708 + (336만원을 초과하는 소득 1만원 당 1만분의 2,835.0928)

소득금액 6억 6,199만원 초과
점수 18,768.13

 

 

건보료 쉽게 계산하는 법

세전 연배당금 X 7.09% / 12

 

건보료가 개편되면서 지역가입자 소득 보험료가 기존 등급제에서 정률제로 변경되어 쉽게 계산 할 수 있게 되었습니다.

 

미국 주식으로 세전 4천만원에 내야 할 건보료는 4,000(만원) X 7.09% / 12 = 약 236,333원 입니다.

 

하지만 여기에 건보료와 함께 내야하는 장기요양보험료도 있습니다.

 

 

 

자세히 계산해 보겠습니다. 

 

연 배당금(세전) / 12(개월) 세전 4천만원의 배당금은 한달에 333만원입니다.

 

월 배당금(세전) X 15% (배당소득세) 여기에 배당 소득세 15%인 500,000원이 세금으로 나갑니다.

 

- 배당금이 연 2천만원을 넘으면 종합과세가 되는데 다른 소득이 전혀 없이 배당금만 있다면 세전 배당금 연 8400만원까지는 15% 배당소득세 외의 추가 세금이 없습니다.

 

월 배당금은 (배당세 차감후) 283만원 입니다.

 

 

 

건강보험료 =  월 배당금(세전) X 7.09% (계산값의 1원단위는 빼줍니다) 

236,330원이 건강보험료가 됩니다.

 

장기요양보험료 = 건강보험료 X 0.9082%/7.09% (계산값의 1원단위는 빼줍니다)

장기요양보험료는 30,270원입니다.

 

그래서 건강보험료와 장기요양보험료를 더하면 세전배당금의 8%가 건강보험료라고 생각하시면 됩니다. 

 

건보료 8%와  배상소득세 15%를 더해 보면 총  23%를 세금으로 내는 셈입니다.

 

 

 

 

건강보험료 계산기

 

아래 링크로 들어가시면 건강보험료를 자세히 계산해 볼수 있는 계산기가 있습니다. 

 

계산기 사용방법은 아래와 같습니다. 

 

 

 

국민건강보험 홈페이지 메인 페이지에 보시면 '보험료 계산기' 버튼이 있습니다. 

 

4대 보험표 계산하기 중에 '지역보험료 모의계산하기'가 있습니다.

소득금액(연소득 기준) 에 '사업소득'에 주식 배당금의 금액을 넣어 주면 됩니다.

 

하단에 [계산하기] 버튼을 누르면 건강보험료가 계산되어 보여집니다.

 

 

 

배당금별 건강보험료

세전 월배당금	월건보료	세전 월배당금	월건보료
100만원	8만원	320만원	26만원
120만원	10만원	340만원	27만원
140만원	11만원	360만원	29만원
160만원	13만원	380만원	30만원
180만원	14만원	400만원	32만원
200만원	16만원	420만원	34만원
220만원	18만원	440만원	35만원
240만원	19만원	460만원	37만원
260만원	21만원	480만원	38만원
280만원	22만원	500만원	40만원
300만원	24만원	520만원	42만원

 

 

연 4천만원 배당금을 받기 위해 필요한 투자금

해외주식 중 배당금 이율이 높은 주식을 기준으로 했습니다.

 2023년 현재 기준이니 배당률은 바뀔수 있습니다.

주식	총 필요금액
S&P 500ETF (1.5% 배당금)	27억원
SCHD (3.5%)	11억
리얼리티인컴 (5.0%)	8억원
JEPI (8.0%)	5억원

 

 

주식 절세 방법

연금저축펀드 연 1500만원

개인형 IRP 연 300만원

중개형ISA 연 2000만원

 

이 계좌에서 받는 배당금은 금융소득에 포함되지 않고 만 55세 이후 연금으로 수령해도 건보료에 포함되지 않습니다.

중도 인출시에는 기타 소득세 16.5%만 내면 됩니다.

 

 

서대리님 유튜브 영상

배당금 연 2천만원 넘으면 진짜 건강보험료, 종합소득세 폭탄 맞을까?

그리고 누구나 10초만에 배당금 건보료 계산할 수 있는 방법 알려드립니다

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